Votre patrimoine
mérite un conseil
objectif et sur-mesure
Votre banquier vous propose ses produits. Votre CGP construit votre stratégie. Depuis plus de 15 ans, j'accompagne mes clients dans la durée — avec un conseil objectif, sans produit imposé — pour organiser, protéger et valoriser leur patrimoine.
en gestion de patrimoine
sans engagement
investissement, fiscalité, protection
Banque privée ou cabinet
en gestion de patrimoine ?
Vos objectifs,
notre priorité
Quatre raisons de nous
faire confiance
et se perd en litres ”
Toniram, votre CGP
en Bourgogne et en Île-de-France
Toniram est un cabinet de conseil en gestion de patrimoine fondé par Julien Marinot, conseiller en investissement financier (CIF) enregistré à l'ORIAS sous le numéro 25002668, membre de La Compagnie des CGP et de la CNCEF.
Avec plus de 15 ans d'expérience acquise à Paris et en régions, le cabinet accompagne particuliers, chefs d'entreprise, professions libérales et travailleurs non-salariés dans la construction et l'optimisation de leur patrimoine — en Bourgogne (Chalon-sur-Saône, Beaune) et en Île-de-France (Paris).
En tant que cabinet indépendant de toute banque ou compagnie d'assurance, Toniram accède à l'ensemble du marché pour proposer les solutions les mieux adaptées à chaque situation : assurance-vie, plan d'épargne retraite (PER), SCPI, prévoyance TNS, mutuelle TNS, assurance emprunteur et Girardin Industriel.
Une sélection de fournisseurs en constante évolution — cette liste n'est pas exhaustive.
Sélection non exhaustive — notre panel de fournisseurs évolue régulièrement
Ce que disent
nos clients
Ce que vous nous
demandez souvent
La gestion de patrimoine consiste à analyser, structurer et faire fructifier l'ensemble de vos actifs — épargne, immobilier, assurances, retraite, fiscalité — de manière cohérente et adaptée à votre situation personnelle.
Elle est importante car une stratégie patrimoniale bien construite vous permet de protéger votre capital, de réduire votre imposition légalement, de préparer votre retraite sereinement et de transmettre votre patrimoine dans les meilleures conditions. Sans accompagnement, les opportunités sont souvent manquées et les erreurs coûteuses.
Il n'y a pas de « bon moment » unique : un accompagnement patrimonial est pertinent à toutes les étapes de la vie. Cependant, certaines situations rendent la consultation particulièrement utile :
Changement de situation professionnelle (création d'entreprise, passage en TNS, départ à la retraite), événement familial (mariage, divorce, héritage, naissance), projet immobilier ou de transmission, ou simplement le sentiment que vos placements actuels ne sont pas optimisés. Plus tôt vous agissez, plus les effets de capitalisation et d'optimisation fiscale sont significatifs.
Un cabinet comme Toniram a pour priorité de vous délivrer des recommandations objectivement fondées sur votre situation, sans biais lié à des objectifs commerciaux ou des contraintes d'établissement. L'accès à l'ensemble du marché permet de sélectionner les meilleures solutions disponibles, plutôt que celles d'une gamme prédéfinie.
Les avantages concrets : un seul interlocuteur qui vous connaît sur le long terme, une vision globale couvrant investissement, fiscalité, retraite et transmission, une réactivité directe et une totale transparence sur les recommandations. Toniram est enregistré à l'ORIAS sous le n° 25002668 et soumis aux obligations réglementaires des conseillers en investissement financier (CIF).
Plusieurs critères sont essentiels. Vérifiez en premier lieu que le conseiller est bien inscrit à l'ORIAS (registre officiel des intermédiaires en assurance et en finances), ce qui garantit une habilitation réglementée. Renseignez-vous sur son indépendance : est-il lié à un établissement ou peut-il proposer des solutions sur l'ensemble du marché ?
Évaluez également son champ de compétences (investissement, fiscal, retraite, prévoyance, transmission), sa transparence sur la rémunération et sa capacité à s'engager dans une relation de long terme. Un bon conseiller prend le temps de comprendre votre situation complète avant de formuler la moindre recommandation.
Prêt à optimiser
votre patrimoine ?
Chaque situation patrimoniale est unique. Je vous propose un premier entretien personnalisé, sans engagement, pour faire le point sur votre situation et définir ensemble la stratégie la plus adaptée à vos objectifs.
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