Prévoyance du kiné libéral : IJ CARPIMKO, invalidité et bon contrat
Masseur-kinésithérapeute libéral, votre activité repose entièrement sur votre intégrité physique. La CARPIMKO indemnise l’arrêt de travail, mais avec un plafond qui laisse un vrai reste à charge dès qu’il faut arrêter plus de quelques mois.
Ce que verse la CARPIMKO en 2026
La caisse des auxiliaires médicaux prend le relais de la CPAM au 91ᵉ jour d’arrêt. Contrairement à la CARMF, elle prévoit une indemnisation de l’invalidité partielle, mais seulement à partir de 66 %, un seuil élevé qui exclut une large part des incapacités réelles chez un praticien manuel.
Indemnités journalières
Invalidité
Décès
Le point aveugle : entre 33 % et 66 % d’invalidité, rien
Une tendinopathie chronique ou une lombalgie invalidante réduit votre capacité de travail bien avant d’atteindre 66 % d’invalidité au sens CARPIMKO. Entre 33 % et 66 %, le régime obligatoire ne verse rien. C’est précisément la zone que doit couvrir votre contrat complémentaire, avec un barème professionnel adapté aux gestes du métier et un seuil de déclenchement bien plus bas que 66 %.
Un contrat complet couvre quatre risques
① Incapacité temporaire de travail
- Franchise à caler sur votre trésorerie : 15, 30 ou 90 jours
- Mode forfaitaire recommandé, sans contrôle des revenus réels au moment du sinistre
- Garantie de reprise à temps partiel thérapeutique après un arrêt prolongé
② Invalidité permanente
- Barème professionnel indispensable pour une atteinte à la main ou au dos
- Seuil de déclenchement à 16 ou 20 %, très en dessous des 66 % du régime obligatoire
- Vérifier l’absence de réduction de rente en cas de reconversion
③ Décès et PTIA
- Capital en multiple du revenu annuel pour compléter les montants CARPIMKO
- Rente éducation par enfant jusqu’à 25 ans en cas d’études
- PTIA : versement anticipé du capital sans attendre le décès effectif
④ Frais généraux professionnels
- Couvre le loyer du cabinet, le crédit de matériel, les charges pendant un arrêt prolongé
- Particulièrement utile en cas de local dédié ou de collaborateurs salariés
- À calibrer sur vos charges fixes réelles
Questions fréquentes
Vos mains et votre dos sont votre outil de travail
Faites le point sur votre couverture réelle, en 2 minutes.